En su libro tan comentado "Sapiens - Una breve historia de la humanidad", Yuval Nah Harari logra contar la historia de la humanidad en 443 páginas. El autor cubre 70,000 años (es decir, 158 años por página), de los cuales ocho páginas están dedicadas al concepto de crédito. ¿Porque será? ¿Por qué es tan importante la idea de crédito en un libro sobre la historia de la humanidad? La respuesta es que el crédito es la materialización de una idea colectiva de que el futuro será mejor que el pasado y que esta idea colectiva es esencial para la cultura y la sociedad modernas.

Para una mejor comprensión de este concepto, la explicación de Harari en Sapiens dice:

[Durante la era premoderna] "... la gente rara vez daba crédito porque no pensaban que el futuro sería mejor que el presente ... En términos económicos, esto significaba que se creía que la riqueza total era limitada y cada vez más escasa. Hacer negocios era un juego de suma cero. Las ganancias [de una empresa o persona] podrían incluso crecer, pero a expensas de [otras] ... El Rey de Inglaterra podría incluso hacerse rico, pero solo si le robaba al Rey de Francia. El pastel podría cortarse de diferentes maneras, pero nunca se haría más grande.

Si el pastel en general permaneciera del mismo tamaño, no habría margen para el crédito. El crédito es la diferencia entre el pastel de hoy y el pastel de mañana. Si el pastel seguirá igual, ¿por qué otorgar crédito? Este sería un riesgo inaceptable ...

Todos perderían. Debido a que el crédito era limitado, las personas tenían dificultades para financiar nuevos negocios. Como había un pequeño número de nuevos negocios, la economía no creció. Como la economía no creció, la gente pensó que continuaría de esta manera y aquellos con capital tenían miedo de extender el crédito. La expectativa de estancamiento se alimentó a sí misma ...

Por lo tanto, los mercados crediticios dependen de la creencia general de la sociedad en un futuro mejor (y con mayor riqueza) que el pasado. Por lo tanto, si el crédito surgió de esta idea colectiva, o más bien si es algo en lo que todos deberían creer, al menos en teoría debería ser compartido por todas las personas, lo que lo convierte en un bien común.

Sin embargo, este concepto va más allá de la teoría. En la práctica, el crédito no es más que permitir que alguien (el prestatario) use dinero que otra persona (el prestamista) no está usando actualmente a cambio de una tarifa. La práctica del mercado consiste en vincular esta tasa al período de tiempo durante el cual el prestatario usa el dinero prestado y al riesgo percibido de que el prestatario no lo reembolse.

También es una práctica común hoy en día ofrecer productos que no utilizamos a otros, también a cambio de una tarifa. Esta práctica, que se llama "economía compartida", parece ser un concepto nuevo y moderno. Sin embargo, los mercados de crédito han existido por mucho más tiempo que Uber o Airbnb, y dado que el crédito no es más que una persona que permite que otra persona use su dinero cuando no lo está usando, el crédito es un ejemplo secular de economía compartida.

Por lo tanto, además de ser un bien común en el sentido de que todos necesitamos creer en un futuro mejor para que exista el mercado crediticio, en la práctica el crédito es un bien compartido. Por lo tanto, el crédito es una fuerza de conexión que depende del colectivo para servir a los individuos. Es decir, es difícil creer que esta sea probablemente la primera vez que muchos de ustedes se hayan detenido a pensar en la fuerza unificadora del crédito. Sin embargo, nosotros en Captalys estamos seguros de que no será la última.